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Valor Líquido x Valor Bruto: qual a diferença?

a diferença no seu salário e na hora de guardar
Equipe Diin

Você conhece a diferença entre valores líquido e bruto quando se trata do seu dinheiro? Tenho certeza que em algum momento você já deve ter ouvido falar sobre esses termos, mas talvez seja algo que nunca pensou com mais profundidade.

 

Pois bem, quando falamos em valores acabam os sempre pensando em um valor cheio, ou o que costumamos chamar de valor bruto. Quanto você ganha? Por exemplo, quando pensamos no salário costumamos falar do valor que temos registrado em nossa carteira, não é mesmo?

Acontece que o valor combinado com a empresa que fez sua contratação representa o que podemos definir como o ganho total do trabalhador, número que serve de parâmetro para algumas definições importantes, mas não é o que você tem disponível.

Só pensar no salário total, ou valor bruto, é um erro na hora de planejar sua vida financeira. Quando falamos de salário líquido, estamos mirando o valor que você efetivamente recebe, todo mês, considerando os descontos que constam no holerite.

O valor líquido, portanto, é o que fará de fato a diferença para você definir o padrão de vida, guardar dinheiro e que deve guiar todo o seu planejamento.

Quais descontos podem acontecer no salário?

Muitas pessoas se frustram ao constatar no contracheque tantos descontos. A verdade é que alguns descontos são obrigatórios e acabam representando um bom percentual que deixamos de receber.

Para que você possa acompanhar com um pouco mais de detalhes, é bom saber que, dependendo do seu salário, os descontos podem variar. Acompanhe:

Desconto do INSS

Salário

Desconto

até R$1.751,81

8%

de R$ 1.751,82 até R$ 2.919,72                       

9%

de R$ 2.919,73 até R$ 5.839,45

11%

Desconto de IRRF

Base de Cálculo

Alíquota

Dedução

Até R$ 1.903,98

0%

-

de R$ 1.903,99 a R$ 2.826,65             

7%

R$ 142,80

de R$ 2.826,66 a R$ 3.751,05

15%

R$ 354,80

de R$ 3.751,06 a R$ 4.664,68

22%

R$ 636,13

acima de R$ 4.664,69

27,5%

R$ 869,36

É importante destacar que existem outros descontos que podem mexer com o seu salário, como os que associados aos benefícios de vale alimentação/refeição, desconto de vale transporte, plano e saúde, entre outros.

Por que se preocupar com valor bruto e líquido?

Um exemplo simples: ao buscar um financiamento imobiliário, por lei, está definido que a parcela máxima não pode ultrapassar a 30% do salário, com o cálculo sendo feito a partir do salário bruto.

O perigo é que você recebe em mãos o salário líquido, então precisa tomar cuidado para não ficar com uma dívida que compromete mais de 30% dos seus ganhos mensais. Vale sempre lembrar que antes de optar por qualquer decisão que tenha impactos financeiros de longo prazo, o bom planejamento é fundamental.

Valores líquidos e bruto na hora de investir

Pensar nos valores líquido e bruto também faz toda diferença na hora de começar a guardar dinheiro – e você certamente tem acompanhado na imprensa notícias que mostram a tendência de queda na Taxa Selic (a famosa taxa básica de juros no Brasil).

As pessoas que investem na renda fixa, por exemplo, precisam ficar atentas ao pagamento de taxas de administração, entre outras, que são descontadas ao longo do tempo e podem fazer a diferença na rentabilidade líquida que você terá quando do resgate.

Imposto de Renda na Renda Fixa

Os investimentos de renda fixa possuem uma tabela que define as regras para o recolhimento do Imposto de Renda (IR). Esses investimentos estão sujeitos ao IR sobre toda a rentabilidade do período.

Sobre a rentabilidade deve ser descontada a alíquota do IR de acordo com o prazo do seu investimento, já deduzido o valor do IOF se aplicável:

  • Até 180 dias – 22,5%;
  • De 181 a 360 dias – 20%;
  • De 361 a 720 dias – 17,5%;
  • Acima de 720 dias – 15%.

Veja que já estamos falando de duas deduções que você precisa considerar: o IOF, que é o Imposto sobre Operações Financeiras e também o Imposto de Renda sobre a rentabilidade.

Valor líquido vs valor bruto: diferenciar agora ficou mais fácil

Calma! Sabemos que em um primeiro momento, falar desse montão de números pode desanimar e até parecer algo muito complicado.

A boa notícia é que quanto mais cedo você começar a pensar no planejamento e guardar dinheiro, mais você terá os números ao seu lado. Ao juntar dinheiro por mais tempo, por exemplo, menor será seu o impacto do Imposto de Renda.

Ao longo do tempo, os juros compostos também farão uma enorme diferença na sua vida, aumentando a chance de você acumular valores líquidos maiores. O importante é começar hoje a guardar.

Diin: a sua chance de começar guardar dinheiro e realizar seus sonhos

Entender a diferença entre os valores bruto e líquido é importante. Temos a certeza que após a leitura desse texto você ficará muito mais atento a esses detalhes.

Você pode aproveitar a oportunidade para começar a guardar dinheiro e realizar seus sonhos com a Diin. A Diin é a primeira fintech de microinvestimentos do Brasil e te oferece a rentabilidade de 106% da poupança.

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Photo by Oleg Laptev on Unsplash

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